¿Qué es una póliza de seguros?

Probablemente alguna vez hayas escuchado hablar de un seguro o comprado uno, como el SOAT (Seguro Obligatorio Accidentes de Tránsito), pero, ¿alguna vez te has preguntado exactamente qué es una póliza de seguros?

Un seguro ofrece a las personas y empresas una protección financiera contra desastres o incidentes inesperados. En este artículo, vamos a explorar la definición de póliza de seguros, cómo funciona y qué contiene, así como los diferentes conceptos relacionados con la misma.

¿Qué es una póliza de seguros?

Un seguro es una herramienta financiera que ofrece a las personas y empresas protección contra pérdidas y daños en caso de un acontecimiento fortuito o inesperado. Por otra parte, una póliza de seguros, también conocida como contrato de seguro, es un documento legal que describe los términos y condiciones del seguro entre el asegurador y el asegurado. 

Tal documento contiene detalles importantes sobre la cantidad o monto de cobertura ofrecido en caso de un siniestro, los eventos específicos cubiertos, las exclusiones de la póliza y las condiciones para recibir indemnizaciones. 

Esta documentación también incluye información sobre el asegurado, el beneficiario y el asegurador. Además, los detalles relacionados con la prima del seguro y los plazos de pago también aparecen en este documento legal.

¿Cómo funciona la póliza de seguro? 

El propietario del seguro (asegurado) abona previamente la prima al asegurador para obtener cobertura financiera en caso de desastres o incidentes inevitables. 

Si el asegurado sufre una pérdida cubierta por el plan de seguro, el asegurador o compañía de seguros pagará la indemnización necesaria para compensarla. El monto total de la indemnización no excederá el límite establecido en los términos del contrato de seguro entre el asegurador y el asegurado.

Diferencia entre póliza y prima

Es importante saber que existen diferencias entre las pólizas y las primas. 

Pólizas de seguro

En esta se especifican los detalles sobre qué tipo de cobertura está disponible, cuáles son los límites máximos para cada riesgo cubierto, así como las restricciones y exclusiones bajo las cuales opera la póliza. 

Prima

La prima es simplemente el precio pagado para obtener la póliza.

Diferencia entre asegurador y asegurado

Hay que mencionar también la distinción entre “asegurador” y “asegurado”, donde el primero hace referencia al proveedor del servicio (la compañía aseguradora) mientras que el último hace referencia, en la mayoría de los casos, al titular  o tomador del plan (el cliente). 

¿Qué es un siniestro?

Un siniestro es un acontecimiento desafortunado o imprevisto que ocurre a la persona o empresa asegurada. Estos sucesos pueden variar desde simples accidentes hasta catástrofes naturales, y generalmente requieren indemnización para reponer los daños incurridos. 

Un ejemplo común de siniestro es un incendio en el hogar, donde el propietario recibirá un reembolso por los daños sufridos al inmueble y sus contenidos de acuerdo con lo estipulado en la póliza de seguro.

Diferencia entre asegurado y beneficiario

Para entender la diferencia entre asegurado y beneficiario, es necesario incluir un tercer término, a saber, el tomador.

Tomador

El tomador se refiere simplemente a la persona (natural o jurídica) que contrata el seguro y su vez, paga la prima del mismo.

Asegurado

El asegurado se refiere a la persona amparada o protegida por el seguro. En la mayoría de los casos, el tomador y el asegurado son la misma persona.

Beneficiario

El beneficiario se refiere a la persona o personas designadas para recibir los beneficios del seguro. En este sentido, el término beneficiario se usa regularmente en las pólizas que incluyen una indemnización económica para quien o quienes haya designado el tomador.

Ahora bien, el ejemplo más claro para entender estos términos, se puede encontrar en un seguro de vida. En este tipo de seguro, el tomador contrata el seguro para que en caso de su fallecimiento, las personas designadas por éste reciban una indemnización. En este caso, el tomador y el asegurado serían la misma persona, es decir, la persona que compra el seguro mientras que el o los beneficiarios, serían las personas que recibirán la indemnización.

Ejemplo de póliza de seguro

Un ejemplo común de póliza de seguros es un seguro automotor, donde el propietario del vehículo paga una prima mensual para recibir cobertura contra los gastos relacionados con accidentes o robos. Si su vehículo sufre daños graves debido a un accidente o robo, el propietario recibirá un reembolso hasta cierto límite establecido en la póliza. 

En conclusión, las pólizas de seguro ofrecen protección financiera contra desastres inevitables comunes ya sea en materia personal o empresarial. Las mismas permiten al titular recibir indemnizaciones monetarias si sufren pérdidas debido a circunstancias particulares descritas en sus documentos legales correspondientes (la póliza).

Si quieres saber más acerca de otras pólizas, como la póliza de salud o el seguro de vida, puedes leer nuestro blog con los artículos más recientes.